銀監(jiān)會(huì)建議中小企貸款規(guī)模單列

記者從權(quán)威人士處獲悉，央行已同意調(diào)增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，本次調(diào)增采用“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的原則，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%。據(jù)悉，這次調(diào)增商業(yè)銀行信貸規(guī)模主要用于中小企業(yè)、三農(nóng)和災(zāi)后重建。另有數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年有6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。

信貸規(guī)模上調(diào)后，商業(yè)銀行是否能?？顚Ｓ?，把新增的信貸規(guī)模用于中小企業(yè)尚存懸疑。銀監(jiān)會(huì)建議，把對(duì)中小企業(yè)信貸規(guī)模單列管理，能更好地解決中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題，能夠把上調(diào)的信貸規(guī)模落到實(shí)處。

中小企業(yè)貸款規(guī)模單列

由于上半年中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況堪憂，牽動(dòng)了中央的神經(jīng)，高層密集出訪到各地實(shí)地調(diào)查，中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題逐漸浮出水面。銀監(jiān)會(huì)建議，對(duì)上調(diào)的信貸規(guī)模實(shí)施中小企業(yè)信貸規(guī)模單列的管理。要求各個(gè)大型商業(yè)銀行和地方性的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，按照不低于年度信貸平均增速的原則，單獨(dú)安排中小企業(yè)的信貸規(guī)模，特別是要優(yōu)先考慮災(zāi)后重建地區(qū)中小企業(yè)的信貸需求。

銀監(jiān)會(huì)還建議，在衡量和防范中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，盡可能支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。各個(gè)大型商業(yè)銀行和地方性的金融機(jī)構(gòu)，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制和提高本身經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)，盡可能履行好社會(huì)責(zé)任，給中小企業(yè)輸入新的活力。

同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)貸款利率可以在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理上浮，要把握好利率浮動(dòng)的力度，在借發(fā)貸款之時(shí)，不能有其他不合理的費(fèi)用和附加不合理的貸款條件，盡可能降低中小企業(yè)的生產(chǎn)成本。

除了貸款規(guī)模單列的措施外，銀監(jiān)會(huì)還建議，首先，對(duì)中小企業(yè)客戶實(shí)行名單準(zhǔn)入制。在國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整和環(huán)保要求的原則下，各個(gè)商業(yè)銀行和地方性的金融機(jī)構(gòu)，按照“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的方式，詳細(xì)列出各個(gè)金融機(jī)構(gòu)支持的中小企業(yè)客戶名單，實(shí)行準(zhǔn)入制的管理。

其次，創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品。加快金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，積極探索開(kāi)發(fā)出新的金融產(chǎn)品，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的新的金融產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

此外，還建議增加中小企業(yè)金融服務(wù)專門(mén)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推進(jìn)中小企業(yè)事業(yè)部制。

中小企業(yè)資金短缺共識(shí)

在國(guó)內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)困難的情形下，影響中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種因素集中爆發(fā)，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格不斷上漲，導(dǎo)致中小企業(yè)原材料價(jià)格一路攀升。新勞動(dòng)法的實(shí)施，進(jìn)一步提高了中小企業(yè)勞動(dòng)成本。人民幣升值、出口退稅縮減都在影響著企業(yè)的銷售收入。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的同時(shí)，國(guó)際市場(chǎng)需求的疲軟導(dǎo)致中小企業(yè)的出口大幅度下滑。由于國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控，貨幣政策不斷從緊，多重因素導(dǎo)致了許多中小企業(yè)的資金鏈的斷裂，處于轉(zhuǎn)型期的中小企業(yè)更是無(wú)力投入轉(zhuǎn)型需要的資金，資金短缺成了中小企業(yè)的重要?dú)⑹帧?

對(duì)關(guān)于中小企業(yè)貸款難、融資難的采訪中，中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容認(rèn)為，中小企業(yè)融資問(wèn)題是世界經(jīng)濟(jì)中的難題。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的天然特性有些先天不足、后天管理不良，如果加上金融體系發(fā)展的滯后，更讓中小企業(yè)成為融資方面的弱者。

由于國(guó)內(nèi)金融體系落后，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸。如果碰上貨幣政策緊縮，更會(huì)讓中小企業(yè)融資雪上加霜，資金嚴(yán)重不足、融資渠道不暢成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。