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工行高層回應市場關注四大熱點問題

2008-08-22 來源:上海證券報 責任編輯:喬木 瀏覽數(shù):18261 手機訪問:集成吊頂在線

付息成本將保持基本穩(wěn)定

由于近期資本市場的深度調整導致資金大量回流銀行,同時存款定期化的跡象也較為明顯,市場對銀行付息成本的增加存在一定擔憂。但工行行長楊凱生在昨日召開的上半年業(yè)績發(fā)布會上告訴記者,上半年工行定期存款占比僅上升了大概3個百分點,并且定期存款存在短期化現(xiàn)象,因此今后一段時間工行付息成本有望保持基本穩(wěn)定。

根據(jù)他提供的數(shù)據(jù),上半年工行活期存款占比為50.1%,相對于2007年的53%的下降幅度不大。更需要關注的是,定期存款雖然略有上升,但也存在短期化的現(xiàn)象,一年級一年期以下定期存款占比上升至88%,比去年高出9.5個百分點。

“在這兩個效應的疊加作用下,工行有望保持付息成本的基本穩(wěn)定?!睏顒P生表示。他還表示,上半年工行存款付息成本為2.08%,比2007年上升31個基點,這主要是由于去年央行連續(xù)6次調整基準利率帶來的滯后影響。

新增信貸將大部分投向小企業(yè)

盡管上半年的小企業(yè)貸款增速高于其他類型的貸款,但是工行董事長姜建清在發(fā)布會上仍表示,工行將堅定不移推動小企業(yè)戰(zhàn)略,下半年的新增貸款將主要用于支持小企業(yè)。

半年報顯示,今年上半年,工行累計向小企業(yè)投放貸款1649億元,幫助大量小企業(yè)解決了資金緊缺的燃眉之急。截至6月末,工行有融資余額的小企業(yè)客戶數(shù)量繼續(xù)增加,小企業(yè)融資余額已達3218億元,比年初增加300億元。

姜建清同時透露,目前小企業(yè)貸款不良率從去年年底的0.78%上升至0.99%,但風險仍處于可控范圍之內(nèi)。因為小企業(yè)貸款平均利率高達8.29%,較基準貸款利率平均上浮16.5%,收益完全能夠覆蓋風險。

房地產(chǎn)貸款風險基本可控

自全年央行和銀監(jiān)會聯(lián)手發(fā)布房地產(chǎn)新政后,房地產(chǎn)市場的低迷已持續(xù)一年有余,部分城市甚至傳了“斷供”潮正在形成的消息,這對工行的房地產(chǎn)貸款到底有多大影響呢?

姜建清告訴記者,截至6月末,工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率從年初的2.12%下降到了1.8%,個人住房按揭貸款不良率也從年初的0.78%下降到0.74%。并且這兩個不良率都低于全國同業(yè)的平均水平。此外,工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款占貸款之比僅為7.65%,低于可比同業(yè)8.73%的水平;個人按揭貸款平均剩余成數(shù)也僅有4.98成。

姜建清還透露,工行已做了房地產(chǎn)開發(fā)貸款的壓力測試。測試結果證明:不良率的上升完全在可控范圍內(nèi)。

兩房債券僅剩21.7億美元

對于市場極為關注的兩房債券問題,工行半年也作了詳細披露。數(shù)據(jù)顯示,6月末,工行持有的兩房債券面值合計27.16億美元,相當于該行全部資產(chǎn)的0.20%。其中房地美和房利美發(fā)行債券4.65億美元,相當于本集團全部資產(chǎn)的0.03%,信用評級均為AAA1;房地美和房利美擔保抵押債券(MBSs)22.51億美元,相當于本集團全部資產(chǎn)的0.17%。

該類債券目前還本付息正常。

據(jù)姜建清透露,自今年以來,工行已累計減持兩房債券80多億美元。截至目前,工行持有的兩房債券的面值僅為21.7億美元,占總資產(chǎn)的0.15%?!皽p持以后工行還作了美國政府債券的波動操作,所以整體沒有出現(xiàn)虧損。”他表示。

半年報還顯示,截至6月末,工行持有Alt-A住房貸款支持債券面值合計6.51億美元;持有美國次級住房貸款支持債券面值合計12.14億美元;持有結構化投資工具(SIVs)面值合計0.55億美元。上述債券投資面值合計19.20億美元,相當于該行全部資產(chǎn)的0.14%。工行已對上述資產(chǎn)按市值評估結果并前瞻性考慮市場情況的變化累計提取撥備達7.02億美元,撥備覆蓋率(撥備金額/浮虧金額)達到101.6%,撥備率(撥備金額/面值)為36.6%。

該類債券目前還本付息正常。

據(jù)姜建清透露,自今年以來,工行已累計減持兩房債券80多億美元。截至目前,工行持有的兩房債券的面值僅為21.7億美元,占總資產(chǎn)的0.15%?!皽p持以后工行還作了美國政府債券的波動操作,所以整體沒有出現(xiàn)虧損?!彼硎尽?

半年報還顯示,截至6月末,工行持有Alt-A住房貸款支持債券面值合計6.51億美元;持有美國次級住房貸款支持債券面值合計12.14億美元;持有結構化投資工具(SIVs)面值合計0.55億美元。上述債券投資面值合計19.20億美元,相當于該行全部資產(chǎn)的0.14%。工行已對上述資產(chǎn)按市值評估結果并前瞻性考慮市場情況的變化累計提取撥備達7.02億美元,撥備覆蓋率(撥備金額/浮虧金額)達到101.6%,撥備率(撥備金額/面值)為36.6%。

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